38歲單身男，月入6萬，650萬資產準備退休，元老點評?
捱生捱死連條毛都冇  
【80後月入6萬想提早退休】胡先生（38歲，單身）擁有專業人仕的收入，但支出卻是不成比例地低！工作佔據了他絕大部分時間，沒有什麼嗜好，但工作壓力大得令他希望可早點退下來，重新過自己想過的生活。他5年前曾訂立了要累積650萬元流動資產(連同強積金）的目標，好讓自己能在38歲時退休（或半退休）享受人生！5年來默默耕耘，650萬元流動資產的目標已超標完成，那現在可以如期退休嗎？
撰文：鄺翠玲 ｜圖片：網上圖片
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首先簡單敘述胡先生的財政狀況：（1）月薪$6萬，主要支出包括：供樓 – $8,000、月供基金 – $15,000、強積金$1,500、個人開支$15,000、交稅儲備$5,000等，共$44,500，每月盈餘$15,500；
（2）自住物業尚餘按揭100萬元，8年前買下，尚餘12年年期，現時估值約600萬元；
（3）流動資產約570萬元：現金100萬元、股票250萬元（收租、收息股為主）及基金220萬元（亞洲區、美國股票基金為主），股票及基金的每年平均回報約9%；
（4）強積金結餘100萬元。
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80後月入6萬想提早退休，儲夠688萬就唔使做。
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儲蓄大計超標完成提早退休在望首先恭喜胡先生的儲蓄大計超標完成！當年我替他作理財策劃時，估計他5年後（即現在）的個人支出（未退休時）約$14,000，（胡先生估計多花的是因近年網上購物大行其道，不知不覺地多花了錢），以退休生活費約是現時的8成計算，由38歲至80歲的總退休金約需550萬元，連同100萬元按揭餘額，胡先生共需準備650萬元退休金。
由於現時每月生活費上升了$1,000（約7%），退休金亦應最少按比例上調7%至688萬元，看來是和現時總資產670萬相差不遠，但我希望有以下幾個溫馨提示：
（1）現時已進入加息週期，日後供樓支出將增加，但由於手上資金不太多，我不建議這一刻還清樓按，所以加息對開支情況有一定的影響；
（2）胡先生仍是很年輕，每天超過12小時閑餘時間怎打發呢？當年我也提議發展一些興趣、嗜好，除了消磨時間外，更可以為自己找回一個人生目標，而興趣、嗜好是需要資金來營運的！幾年下來，由於工作十分繁忙，胡先生仍未能發展到這方面，自然難知需預留多少資金，所以在這環節，胡先生似乎仍未作好準備；
（3）雖然胡先生已購買醫療及危疾保險，有基本的保障，但近年醫療費用的增幅越來越大，比整體通脹更高，況且人均壽命越來越長，醫療及生活費無可避免地要增多！
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由於讀者現時每月生活費上升了$1,000（約7%），退休金亦應最少按比例上調7%至688萬元。
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當年做的假設 現在已完全不成立其實整個分析說明了甚麼？是說我現在打倒五年前的我？說好的可以在五年後可以退休的，為何現在有這麼多的問題浮現？
希望大家留意到現今世界真是瞬息萬變，五年前最流行的事物，現時可能已無影無蹤！
很多當年做的假設，現在已完全不成立，所以要一個中長線策劃能成功，適時跟進、調整方向是成功關鍵。
和胡先生詳細檢視情況後，我建議他可以工作多兩年，每月總儲蓄、投資、及強積金等也有三萬多元，2年下來可再多累積近80萬元，對現時財政狀況有很正面的幫助。
在這兩年裡也要好好考慮日後有什麼閑餘活動可投入，準備過一個豐盛的退休生活。 |
發表於 2018-7-20 05:39 PM
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